Acción climática y finanzas personales

Es importante tomar consciencia de que el cambio climático representa un desafío para todo el sistema financiero.

Todos los actores del sistema financiero necesitamos empezar a reconocer los riesgos del cambio climático, que van desde los eventos climáticos extremos que causan pérdidas materiales, hasta el impacto de las regulaciones del gobierno que requieren cambios en la forma en que se hacen y se reportan los negocios. También es necesario que todos los actores del sistema financiero empecemos a tomar acciones para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo y para aprovechar las oportunidades financieras de la acción climática.

Dentro de este contexto, y teniendo en cuenta que los individuos como tú y como yo, también somos actores del sistema financiero, ¿cuáles son algunos de los riesgos que el cambio climático representa para nuestras finanzas personales?

Imagen de storyset en Freepik

Aumento de precios de los alimentos: la escasez de agua para los cultivos y la mayor ocurrencia de eventos extremos como heladas, inundaciones o sequías hacen que producir y transportar alimentos sea más costoso; este aumento se ve reflejado en el precio final que pagamos por nuestros alimentos

Imagen de Freepik

Seguros más costosos: al aumentar la frecuencia e intensidad de los eventos climáticos extremos (como huracanes y tormentas, entre otros) se incrementa la probabilidad de que se ocasionen pérdidas y daños a nuestras propiedades y, por lo tanto, aumentan los costos de los seguros.

Imagen de storyset en Freepik

Gastos de emergencia: el cambio climático puede llevarnos a tener gastos inesperados para recuperar los bienes (viviendas, fincas, vehículos, etc) que no tengamos asegurados y que se vean afectados por un evento climático extremo e inesperado como puede ser una temporada invernal demasiado intensa y prolongada. Estos gastos adicionales pueden afectar nuestro presupuesto y ahorros.

Imagen de storyset en Freepik

Cambios en las inversiones: si no actualizan sus estrategias y modelos de negocio, las empresas que tienen actividades más directamente ligadas con las emisiones de gases efecto invernadero (por ejemplo las que extraen y/o queman carbón, petróleo y gas natural) pueden empezar a perder su valor en el tiempo. Si tenemos inversiones en estas empresas, también nuestro dinero puede empezar a perder su valor en el tiempo.

Y ante este panorama, ¿cómo podemos poner nuestras finanzas personales al servicio de la acción climática? Por una parte, podemos tomar acciones para preparar nuestras finanzas personales y gestionar (evitar o reducir) los riesgos asociados al cambio climático:

1. Contar con ahorros de emergencia: la disponibilidad de un fondo de emergencia nos puede ayudar a estar preparados/as para hacer frente a eventos como tormentas, inundaciones y sequías, y a recuperarnos más rápidamente.

Imagen de storyset en Freepik

2. Invertir en tecnologías sostenibles: los sistemas de riego eficientes, techos verdes, sistemas de recolección de agua de lluvia y sistemas de energía renovable, pueden ayudarnos a hacer que nuestros negocios, viviendas y fincas sean más resistentes a los eventos climáticos extremos y también a reducir nuestras emisiones de gases de efecto invernadero.

Imagen de storyset en Freepik

3. Asegurar nuestros bienes y propiedades: especialmente si vivimos en áreas propensas a eventos climáticos extremos. Esto, al igual que los fondos de emergencia, puede ayudarnos a recuperarnos más rápidamente y a proteger nuestras finanzas personales.

Imagen de rawpixel.com en Freepik

Por otra parte, también podemos tomar medidas para aprovechar las oportunidades que surgen para nuestras finanzas personales en el contexto de la acción climática:

Imagen de storyset en Freepik

1. Apoyar a emprendimientos y empresas sostenibles: las empresas que operan de manera sostenible pueden estar mejor preparadas para adaptarse al cambio climático y proteger sus finanzas. Al apoyar a estas empresas, podemos ayudar a proteger nuestras finanzas personales y contribuir a la adaptación al cambio climático.

Imagen de Freepik

2. Conocer los portafolios verdes de nuestras entidades financieras: cada vez más los bancos y otras entidades financieras están ofreciendo ciertos productos y servicios donde, por ejemplo, garantizan que nuestros recursos se inviertan en proyectos que tienen un impacto ambiental positivo (tales como las tarjetas de crédito y débito donde por cada uso hacemos una pequeña donación para proyectos de reforestación). Estos son conocidos como productos financieros verdes. Te invitamos a que consultes con tu banco o entidad financiera cuáles son los que tiene para ofrecerte a ti en este momento.

¿Cómo funciona el sistema financiero?

El sistema financiero es el conjunto de entidades, mercados y regulaciones que hacen posible que el dinero circule entre diferentes personas, empresas y gobiernos; empresas como bancos, compañías de seguros y cooperativas de crédito reciben el dinero que ahorran o invierten algunos actores en el sistema y se lo prestan a otros actores que a su vez lo necesitan para hacer ciertas compras, pagos o inversiones.

Para conocer más, visita: ¿Qué es el sistema financiero?

ESCRÍBENOS AQUÍ PARA CUALQUIER PREGUNTA O COMENTARIO

Diligencia este formulario para recibir nuestro newsletter mensual.

Política de Tratamiento de Datos Personales

CCADI

en cumplimiento de la Ley Estatutaria 1581 de 2012 por la cual se establece el Régimen General de Protección de Datos en Colombia, así como de las mejores prácticas a nivel internacional en esta materia, es responsable del tratamiento de sus datos personales.

1). Derechos como titular de la información:

  1. Conocer, actualizar, rectificar, suprimir y revocar los datos personales. Este derecho se podrá ejercer, entre otros, frente a datos parciales, inexactos, incompletos, fraccionados, que induzcan a error, o aquellos cuyo Tratamiento esté expresamente prohibido o no haya sido autorizado.
  2. Solicitar prueba de la autorización de Tratamiento otorgada.
  3. Ser informado respecto del uso que Transforma le ha dado a los datos personales.
  4. Presentar ante los organismos de control correspondientes, quejas por infracciones a lo dispuesto en la normativa vigente y las demás normas que la modifiquen, adicionen o complementen.
  5. Acceder en forma gratuita a los datos personales que hayan sido objeto de Tratamiento.

 

2). Datos Transforma:

  1. Dirección: Calle 72 #6 -30 Oficina 402, Bogotá D.C. – Colombia
  2. Correo electrónico: [email protected]
  3. Sitio web: www.transforma.global

 

3). Canales a través de los cuales puede ejercer derechos:
El Titular podrá utilizar el sistema de correspondencia de Transforma, mediante correo electrónico a la dirección: [email protected]

4) Área responsable de atención de quejas, reclamos, felicitaciones y sugerencias:
El seguimiento y control de la atención de estos casos, es responsabilidad de la Directora Ejecutiva de Transforma mediante los canales indicados en el numeral 3) de este comunicado.

5) . Procedimientos para conocimiento, actualización, supresión, revocación y rectificación:
El titular podrá solicitar a través de los canales de contacto nombrados anteriormente, la actualización, supresión, revocación y rectificación de la información y/o efectuar consultas o reclamos relacionados con su información.Transforma validará la identificación, analizará, clasificará y emitirá la respuesta a la solicitud en los tiempos establecidos en la ley, y será enviada a través del medio por el cual se recibe la solicitud o por el medio que el titular especifique en su comunicación. La supresión de datos personales y/o revocación de autorización para tratamiento de la información no procederá cuando el titular tenga un deber legal o contractual de permanecer en las bases de datos de Transforma.

Dichos requerimientos serán tramitados siempre y cuando cumplan con los siguientes requisitos:

  1. La solicitud deberá ser dirigida a Transforma,
  2. Deberá contar con la identificación del titular, su causahabiente, representante o mandatario,
  3. Habrá de contener la descripción de los hechos que dan lugar a su petición,
  4. Datos de contacto para notificación de la respuesta,
  5. Documentos y hechos soporte de su petición.

 

En caso de que el requerimiento resulte incompleto en cuanto a sus requisitos, el solicitante será requerido para que dentro de los cinco (5) días siguientes a la recepción del requerimiento subsane sus omisiones. Transcurridos dos (2) meses desde la fecha en que el solicitante fue requerido para subsanar su petición sin obtener la información requerida, se entenderá que ha desistido del reclamo.

El término máximo para atender la solicitud será de quince (15) días hábiles contados a partir del día siguiente a la fecha de su recibo.

Si no fuere posible responder algún requerimiento en razón de su complejidad, se informará al solicitante el motivo por el cual no es posible responder dentro del término fijado por la normativa vigente. Cuando se notifique sobre la imposibilidad de responder en el término inicialmente señalado, deberá informársele al solicitante la fecha en la que se responderá el requerimiento, la cual en ningún caso podrá superar los ocho (8) días hábiles siguientes al vencimiento del primer término.

6). Políticas de Transforma frente al Tratamiento de datos personales:

  1. Cumplir con el tratamiento de los datos personales de los titulares dentro de los parámetros establecidos por la Constitución y la normativa vigente.
  2. Obtener de acuerdo a lo estipulado en la normativa vigente la autorización expresa de los titulares en medios físicos, electrónicos y/o telefónicos que permita su posterior consulta a fin de constatar de forma inequívoca que sin el consentimiento del titular los datos nunca hubieran sido capturados y almacenados en medios electrónicos o físicos. Así mismo se podrá obtener por medio de conductas claras e inequívocas del Titular que permitan concluir de una manera razonable que este otorgó su consentimiento para el manejo de sus datos personales.
  3. Propender por la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos personales por parte del responsable y los encargados.
  4. Los datos personales solo serán tratados por aquellos colaboradores que lo requieran en función de las actividades propias de su cargo o por los Responsables o Encargados; a estos últimos se les suministrará la información requerida para el cumplimiento de las obligaciones contractuales.
  5. Los colaboradores deberán garantizar la reserva de la información durante el periodo de vinculación con Transforma o la vigencia del contrato, cuando aplique, y con posterioridad a la terminación del mismo o desvinculación.
  6. Realizar el tratamiento de los datos personales acorde con los fines autorizados por los titulares.
  7. No divulgar datos personales en Internet u otro medio masivo de comunicación, a menos que se trate de información pública o información requerida por la normativa vigente.
  8. La información de datos personales de los titulares será custodiada de acuerdo con las políticas de seguridad de la información y de retención de la organización.
  9. Adoptar las demás medidas necesarias para que la información se mantenga actualizada.
  10. Corregir la información cuando sea incorrecta y comunicar lo pertinente a cualquier tercero autorizado.
  11. Tramitar las consultas y reclamos formulados por los Titulares en los términos señalados en la normativa vigente.
  12. A solicitud del titular y cuando no tenga ningún deber legal o contractual de permanecer en las bases de datos, la información del titular deberá ser eliminada.
  13. Conservar la información bajo las condiciones de seguridad necesarias para impedir su adulteración, pérdida, consulta, uso o acceso no autorizado o fraudulento.
  14. Transforma aplicará las medidas de seguridad idóneas para el tratamiento de información clasificada como sensible en la cual se contempla entre otras, los datos personales de los hijos (niños, niñas y adolescentes) de los colaboradores.
  15. Propender por el fortalecimiento de una cultura corporativa que abogue y salvaguarde los derechos de los titulares mediante jornadas de capacitación.
  16. Garantizar al Titular, en todo tiempo, el pleno y efectivo ejercicio del derecho de hábeas data.
  17. Informar debidamente al Titular sobre la finalidad de la recolección y los derechos que le asisten por virtud de la autorización otorgada.
  18. Garantizar que la información que se suministre a cualquier tercero autorizado, dentro de los parámetros establecidos en la normativa vigente, sea veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible.
  19. Transforma podrá intercambiar información de datos personales con entidades públicas cuando la soliciten en ejercicio de sus funciones, para temas relacionados con planes, programas y proyectos en desarrollo de la política pública.
  20. Las políticas establecidas podrán ser modificadas en cualquier momento. Las modificaciones darán cumplimiento a la normatividad legal vigente, así como de las mejores prácticas a nivel internacional en esta materia, y entrarán en vigencia a partir de su publicación en los medios dispuestos para que sean de conocimiento de los titulares.
  21. La transferencia de información de datos personales a países que no proporcionen niveles adecuados de protección de datos se realizará bajo las condiciones establecidas en la normativa vigente.
  22. Desarrollar las actividades requeridas para dar cumplimiento a las obligaciones relacionadas con el Registro de las Base de Datos, cuando aplique.

Aviso de Privacidad

CCADI

constituido como Entidad sin Ánimo de Lucro con NIT 901057447-2 y con domicilio principal en la ciudad de Bogotá D.C. (Colombia) se permite informar:
Que en cumplimiento de la Ley Estatutaria 1581 de 2012 por la cual se establece el Régimen General de Protección de Datos en Colombia y el Decreto Reglamentario 1377 de 2013, así como de las mejores prácticas a nivel internacional en esta materia, es responsable del tratamiento (recolección, almacenamiento, uso, circulación o supresión) de datos personales en desarrollo de su objeto misional enfocado a promover las exportaciones colombianas, la inversión extranjera directa, el turismo internacional y la marca país.

Los titulares de datos personales tienen el derecho de conocer, actualizar, rectificar o suprimir frente a los responsables del tratamiento, la información recolectada en las bases de datos o archivos, en los términos establecidos en las normas vigentes y en la Política de Tratamiento de Datos Personales, las cuales podrán ser consultadas en cualquier momento en el siguiente enlace: Política de Tratamiento de Datos Personales

Las finalidades del tratamiento de los datos personales que actualmente tiene Transforma son los siguientes:

  1. Desarrollar actividades propias del fideicomiso.
  2. Realizar contactos comerciales con empresas instaladas en Colombia.
  3. Suministrar información de promociones turísticas.
  4. Enviar invitaciones de los eventos realizados por Transforma.
  5. Atender solicitudes realizadas por el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo de Colombia o cualquier otra autoridad.

 

Para cualquier solicitud relacionada con el Aviso de Privacidad por favor comuníquese al siguiente correo electrónico: [email protected]

Métricas para gestionar riesgos climáticos

CCADI y Julia Anna Bingler, experta en el marco de divulgación del TCFD y los riesgos de la transición climática, sobre las métricas existentes para gestionar el riesgo financiero del Cambio Climático

— 26 de agosto de 2021 —

Herramientas para la identificación del riesgo climático y su relación con la biodiversidad y el capital natural - Conversatorio

El 27 de noviembre de 2020, Mariana Rojas, directora de CCADI, y Martín Ramírez, coordinador técnico de CCADI, participaron del VII Evento Finanzas del clima, organizado por el Departamento Nacional de Planeación con su conversatorio Herramientas para la identificación del riesgo climático y su relación con la biodiversidad y el capital natural.

Revívelo viendo el siguiente video:

— 27 de noviembre de 2020 —

Misión de CCADI con inversionistas institucionales en Londres

21 al 23 de enero de 2020
Promoviendo Inversiones Climáticamente Inteligentes

El cambio climático trae varios desafíos en la identificación, medición y gestión de los riesgos y oportunidades para los inversionistas institucionales. Los fondos de pensiones y las compañías aseguradoras de Colombia han avanzado hacia la transición que les permita incluir la variable del cambio climático en sus decisiones de riesgo y de inversión. Sin embargo, persisten brechas de conocimiento y apropiación sobre cómo incluir esta variable en sus estrategias de negocio.

La Iniciativa de Divulgación de Activos Climáticos de Colombia (CCADI) contribuye a la superación de barreras existentes de conocimiento, transparencia, medición y acción en el sector financiero colombiano, a través de recomendaciones personalizadas por cada inversionista que ha respondido la encuesta y talleres de construcción de capacidades.

Del 21 al 23 de enero de 2020 se invitaron a representantes de fondos de pensiones, aseguradoras, gremios (Fasecolda y Asofondos), y la BVC a reuniones en Londres con sus pares del sector financiero de Reino Unido, en donde se realizarán paneles de discusión sobre las iniciativas y procesos que han desarrollado los inversionistas institucionales en Reino Unido para la inclusión de los riesgos y oportunidades de la variable de cambio climático en sus compañías.

— 21 al 23 de enero de 2020 —

Inversiones climáticamente inteligentes: una mirada práctica 2019

El 29 de octubre de 2019 se realizó el I Taller CCADI con inversionistas institucionales: «Inversiones climáticamente inteligentes: una mirada práctica», con patrocinio de Deloitte y CESA para la organización del evento, además del apoyo de las entidades: BVC, Asobancaria, Asofondos, PRI, Asobolsa, WWF, Asofiduciarias, CECODES y Fasecolda.

 

Puede consultar la presentación de Dóris Arévalo de CCADI en el siguiente botón: 

También puede ver los videos de las conferencias:

— 29 de octubre de 2019 —

Tendencias de regulación en materia de riesgos financieros del cambio climático

Revive nuestro webinar del 27 de mayo de 2021 aquí.

 

— 27 de mayo de 2021 —

WEBINAR: Avances en la incorporación del cambio climático en el sector financiero

Avances en la incorporación del cambio climático en el sector financiero

 

— 3 de agosto de 2020 —

Presentación de CCADI en Comité de sostenibilidad de Fasecolda 2019

El 16 de agosto de 2019 la directora de la iniciativa CCADI, Dóris Arévalo presenta la iniciativa a un grupo de 25 aseguradoras participantes en el Comité de Sostenibilidad de FASECOLDA.

Se presentó el objetivo general de la iniciativa, los beneficios a todos los actores relevantes, las actividades a seguir y se habló sobre el cuestionario que se lanzará en los próximos días, en donde a través de una batería de preguntas se podrá determinar el nivel de avance de cada entidad en cuanto a la incorporación de la variable de cambio climático en su portafolio de inversión.

Se realizó también la presentación de las barreras identificadas en el mercado para que los inversionistas institucionales puedan incluir la variable de cambio climático en sus portafolios.

Posterior a la presentación de CCADI, se presentó una iniciativa interesante que está liderando FASECOLDA y se trata de la Escuela de Sostenibilidad, un proyecto que se está realizando anualmente con un aliado académico, en esta oportunidad la Universidad Javeriana, en donde se generan insignias digitales a los participantes.

— 16 de agosto de 2019 —

Ranking de Inversionistas Institucionales 2019

Nivel de avance

Conocimiento y apropiación

Gobernanza

Estrategia

Manejo del riesgo

Métricas y metas

TOTAL

Muy bajo

0 – 2

0 – 5

0 – 7

0 – 7

0 – 3

0 – 25

Bajo

<2 – 5

<5 -10

<7 – 14

<7 – 14

<3 – 7

<25 – 50

Medio

<5 – 7

<10 – 15

<14 – 21

 <14 – 21

<7 – 11

<50 – 75

Alto

<7 – 10

<15 – 20

<21 – 27

<21 – 28

<11 – 15

<75 – 100

Categorías de calificación global y descripción

Calificación

Puntaje total

Descripción

Líder

75 ≥ 100

Líder en gestión y divulgación de riesgos y oportunidades de cambio climático en línea con las cuatro áreas de acción del TCFD (gobernanza, estrategia, gestión del riesgo, y métricas y metas).

Intermedio

50.00 – 74.99

Demuestra madurez y capacidad para la gestión de los riesgos y oportunidades del cambio climático en línea con las cuatro áreas de acción del TCFD (gobernanza, estrategia, gestión del riesgo, y métricas y metas). Adicionalmente, se encuentra creando capacidades para mejorar su gestión.

Básico

25.00 – 49.99

Tiene conciencia sobre las implicaciones del cambio climático en sus decisiones de inversión y ha empezado a gestionar algunos riesgos y oportunidades de este fenómeno en línea con las cuatro áreas de acción del TCFD (gobernanza, estrategia, gestión del riesgo, y métricas y metas).

Incipiente

0.00 – 24.99

Tiene vacíos de conocimiento y escasa conciencia sobre los riesgos y oportunidades del cambio climático en sus decisiones de inversión. Su gestión de riesgos aún no está en línea con las cuatro áreas de acción del TCFD (gobernanza, estrategia, gestión del riesgo, y métricas y metas).

Taller Implementación de TCFD en la práctica – Finanzas del Clima

El 19 de noviembre de 2019, en el marco del evento «Finanzas del Clima» se desarrolló el Taller de CCADI: Implementación del TCFD en la práctica, con la invitación especial de Denise Pavarina, miembro de la Junta Directiva de TCFD.

Se realizaron mesas de discusión con cada uno de los capítulos de TCFD.

 

— 19 de noviembre de 2019 —

Lanzamiento de la iniciativa CCADI cataliza la inclusión del cambio climático como una variable en la toma de decisiones de inversión en Colombia

El jueves 11 de julio se llevó a cabo un desayuno organizado por la Iniciativa de Divulgación de Activos Climáticos de Colombia (CCADI, por sus siglas en inglés), en donde se lanzó la iniciativa junto con representantes de fondos de pensiones y compañías de seguros, así como los miembros del Task Force de Inversión Responsable de Colombia y representantes del Departamento de Negocios, Energía y Estrategia Industrial del Reino Unido y UK PACT.

La iniciativa, financiada por el Reino Unido, tiene como objetivo catalizar en el mediano y largo plazo cambios en el proceso de toma de decisiones por parte de los inversionistas institucionales, para que incorporen en sus portafolios los riesgos y las oportunidades derivados del cambio climático.

A través de entrevistas con diferentes actores CCADI identificó las principales barreras que impiden la incorporación del cambio climático como una variable relevante para la toma de decisiones sobre los portafolios de inversionistas institucionales:

  1. La falta de información confiable, oportuna y digerible de conceptos ASG (Ambientales, sociales y de gobernanza). Esto se evidencia principalmente en los reportes de sostenibilidad, los cuales suelen estar desconectados de los informes financieros y muchas veces se asumen como un simple requisito a cumplir. A esto se le suma la poca capacitación sistemática en los aspectos ASG.
  2. El desconocimiento sobre el valor agregado que tiene integrar el componente ambiental en la estrategia de negocio. Las únicas entidades financieras que actualmente pueden demostrar avances en el país en la incorporación de riesgos ambientales son los establecimientos de crédito.
  3. La ausencia de taxonomía y estándares homogéneos para identificar las empresas e inversiones que aportan a la mitigación y adaptación al cambio climático. La mitigación es más conocida y abordada por los establecimientos de crédito y la adaptación resulta más familiar para el sector asegurador, pero no hay un concepto claro y uniforme sobre tales medidas, por lo que es importante definir una taxonomía particular para el contexto colombiano.
  4. El esquema de remuneración y rentabilidad mínima de los inversionistas ha venido disminuyendo en los últimos años. Este es el argumento de que el margen financiero no es suficiente para monitorear nuevos emisores y emisiones de menor monto, aunque sean aceptables dentro de las políticas de inversión definidas por la regulación.
  5. El tamaño y la estructura del mercado en Colombia. Los inversionistas institucionales no cuentan con recurso humano suficiente para ampliar sus alternativas de inversión, lo que perpetúa un bajo número de emisores/emisiones recurrentes, casi todas ellas con calificación AAA y AA+ y con monto superior a $300.000 millones. Esto, sumado a los altos costos de transacción asociados a nuevos emisores/emisiones que en principio pueden ser más pequeñas, genera un círculo vicioso que limita el crecimiento.
  6. Poco interés en la innovación de portafolios y productos. En la mayoría de las instituciones financieras se manifiesta poco interés de innovar en portafolios o productos, amparado en el argumento de que sus clientes solo buscan maximizar rentabilidad con un nivel de riesgo aceptable, pero no realizan requerimientos específicos sobre el uso que se de a sus recursos cuando son invertidos, porque no son conscientes de su exposición frente al cambio climático. Los clientes, sin embargo, tampoco tienen alternativas de productos para elegir.
  7. Una estrategia productiva nacional centrada en el sector minero energético. A pesar de que desde hace varias décadas se habla de diversificar la base productiva y la canasta exportadora del país, el crecimiento y la generación de divisas aún se mantienen centrados en el sector minero energético, que es el que más recibe inversión extranjera directa. No hay interés en desmontarse de las inversiones carbono-intensivas dada su rentabilidad y la percepción de bajo riesgo por parte de los inversionistas.
  8. Pocas señales de regulación. En la normatividad vigente aún no se visualiza una obligación explícita de incorporar los elementos ASG, ni particularmente el cambio climático, como una variable relevante en las políticas de inversión de los inversionistas institucionales.


A partir del reconocimiento de estas barreras, CCADI iniciará el camino hacia la construcción de un ranking multianual de inversionistas institucionales que integren nuevos estándares y prácticas de inversión climáticamente inteligente en Colombia. El objetivo es involucrar de manera directa al sector financiero en la solución del cambio climático para que desde su rol de asignación de recursos genere un efecto multiplicador en el resto de la economía.

— 29 de octubre de 2019 —

Al utilizar nuestro sitio web aceptas las condiciones de uso.

Para obtener más información consulta nuestra